秦刚与谈建、辛第迦三人详细地商量了一个下午，把设立银行的诸多事宜都讨论得差不多了：

首先是人员。虽然有了银行的新名字，但实际的业务内容却是与传统钱庄基本重合的，所以对于具体做事情的人，可以想办法从钱庄这个行业里招聘熟手。

只是要从杭州的钱庄里挖人，一是成本偏高，二是同城存在着业务竞争现实，这些人用得有点不太放心。所以决定还是明州、越州那里的钱庄去招募会更好一些。

而除了具体业务的这些熟手之外，管账的人必须是绝对靠得住的人。对此，辛第迦本人其实并没有太多的想法，对于这个钱庄他也只是出于最朴素的观念，认为凡是秦刚决定的事情都值得他去掺和一把，在这个态度下，他就提供了三成的资金入了股，再派了几个善于理财的手下，自然也不会谋求管理权。于是，商量后，决定还是由谈建留在杭州来坐镇。

至于明州的那里的海贸生意，一是并不复杂，二是基本也已经完成了开始的布局。秦刚觉得可以派宫十二过去接手，无论是从个人能力还是值得信任的角度，都是可以一试的。

关于四海银行的门店地方，秦刚的要求很简单，一定要在杭州最繁华的地方，离州衙要近。然后门面要开阔，留出足够大的大厅，多花点钱不要紧，这意味着能够来财。

讨论到最后，辛第迦与谈建在思考清楚了银行的业务模式后，又不约而同地提出了一个很关键的问题：

顾客在银行存入的存款在保留多少在银库里是最佳的？

传统的钱庄，由于收了顾客的保管费。哪里是全部的顾客存款都放在银库里的，都不是什么大问题。

但是在他们所开的银行，一旦留了太多的钱在银库里面，那么不仅会意味着保管成本的上升，同时也将面对着要对这些存款白白支付利息的压力。所以，他们理应尽可能地把这些钱都拿出去进行放贷与投资，以便能够带来充足的收益。

而无论是高低风险的投资，都存在着一定的利润回收周期，在这个周期之内的话，如果把太多比例的钱都投了出去，万一遇上顾客临时提出兑付的要求超过了银行的现钱储备，这将如何是好？

而这个问题，在一开始的时候，会显得尤为重要。

秦刚点点头道：“这自然就是银行要面临的最重要的问题了，我们可以按三种思路来解决。第一种思路，让银行清楚需要兑付钱的具体时间。这一点，正是因为我们承诺给顾客支付

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